Cảnh giác với thủ đoạn lợi dụng “Đáo hạn ngân hàng” để lừa đảo chiếm đoạt tài sản
Minh Nhật - Văn phòng CQCSĐT
2026-04-11T09:11:16-04:00
2026-04-11T09:11:16-04:00
https://congan.gialai.gov.vn:/vi/news/canh-giac-canh-bao/canh-giac-voi-thu-doan-loi-dung-dao-han-ngan-hang-de-lua-dao-chiem-doat-tai-san-10552.html
https://congan.gialai.gov.vn:/uploads/news/2026_04/picture15_4.jpg
Công an tỉnh Gia Lai
https://congan.gialai.gov.vn:/uploads/no-image.png
Trong bối cảnh nền kinh tế thị trường phát triển mạnh mẽ, các hoạt động tín dụng, vay vốn ngân hàng ngày càng trở nên phổ biến, góp phần thúc đẩy sản xuất, kinh doanh và nâng cao đời sống nhân dân. Tuy nhiên, lợi dụng nhu cầu vay vốn, đáo hạn ngân hàng của một bộ phận người dân, các đối tượng tội phạm đã và đang sử dụng nhiều thủ đoạn tinh vi để thực hiện hành vi lừa đảo chiếm đoạt tài sản, gây thiệt hại nghiêm trọng về kinh tế và ảnh hưởng đến an ninh, trật tự.
1. Nhận diện thủ đoạn lừa đảo “đáo hạn ngân hàng”
Đáo hạn ngân hàng về bản chất là một nghiệp vụ tài chính nhằm gia hạn hoặc tất toán khoản vay cũ để tiếp tục vay mới. Đây là hoạt động hợp pháp nếu được thực hiện thông qua các tổ chức tín dụng theo quy định của pháp luật.
Tuy nhiên, các đối tượng phạm tội đã lợi dụng khái niệm này để thực hiện hành vi lừa đảo. Thủ đoạn phổ biến là tạo dựng “vỏ bọc” đáng tin cậy như: có công việc ổn định, kinh doanh thành đạt, hoặc tự nhận có mối quan hệ với ngân hàng, cán bộ tín dụng. Từ đó, các đối tượng đưa ra thông tin giả mạo về việc có khách hàng cần tiền gấp để “đáo hạn” khoản vay, cam kết hoàn trả trong thời gian ngắn kèm theo mức lãi suất cao.
Đánh vào tâm lý nhẹ dạ, thiếu hiểu biết hoặc hám lợi của một bộ phận người dân, các đối tượng thuyết phục nạn nhân chuyển tiền với số lượng lớn, từ vài trăm triệu đến hàng chục tỷ đồng. Sau khi nhận được tiền, chúng sử dụng vào mục đích cá nhân, cắt đứt liên lạc hoặc tìm cách trì hoãn, chiếm đoạt tài sản.

2. Hệ lụy và nguy cơ tiềm ẩn
Thực tiễn cho thấy, thời gian gần đây nhiều vụ việc, vụ án lừa đảo chiếm đoạt tài sản dưới hình thức “đáo hạn ngân hàng” đã gây thiệt hại đặc biệt lớn. Không ít người dân rơi vào cảnh mất trắng tài sản, thậm chí lâm vào nợ nần, phá sản. Đáng chú ý, các giao dịch này chủ yếu dựa trên thỏa thuận dân sự, không có hợp đồng chặt chẽ hoặc không được pháp luật bảo vệ đầy đủ, dẫn đến rất khó khăn trong việc thu hồi tài sản khi xảy ra tranh chấp.
Bên cạnh thiệt hại về kinh tế, loại tội phạm này còn tác động tiêu cực đến tình hình an ninh, trật tự, làm suy giảm niềm tin của người dân đối với các hoạt động tín dụng hợp pháp, tiềm ẩn nguy cơ phát sinh các loại tội phạm khác.
3. Nguyên nhân của tình trạng trên
Một trong những nguyên nhân chủ yếu là do nhận thức pháp luật của một bộ phận người dân còn hạn chế; chưa phân biệt rõ giữa hoạt động tín dụng hợp pháp và các giao dịch vay mượn tự phát, tiềm ẩn rủi ro cao. Đồng thời, tâm lý hám lợi, mong muốn thu lợi nhanh từ lãi suất cao bất thường đã tạo điều kiện để các đối tượng lợi dụng.
Ngoài ra, công tác tuyên truyền, phổ biến phương thức, thủ đoạn của loại tội phạm này ở một số nơi chưa thường xuyên, chưa sâu rộng, dẫn đến việc người dân thiếu thông tin để phòng ngừa.
4. Giải pháp phòng ngừa
Để chủ động phòng ngừa, đấu tranh với loại tội phạm lợi dụng “đáo hạn ngân hàng” để lừa đảo chiếm đoạt tài sản trong thời gian tới, cần triển khai đồng bộ các giải pháp sau:
Thứ nhất, tăng cường công tác tuyên truyền, phổ biến pháp luật, nâng cao nhận thức của người dân về các phương thức, thủ đoạn hoạt động của tội phạm lừa đảo, đặc biệt là trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng.
Thứ hai, mỗi người dân cần nâng cao cảnh giác, tuyệt đối không tham gia các giao dịch vay mượn, “đáo hạn” không thông qua tổ chức tín dụng hợp pháp; không tin tưởng vào các lời hứa hẹn lãi suất cao bất thường, thiếu cơ sở pháp lý.
Thứ ba, khi phát hiện các dấu hiệu nghi vấn liên quan đến hành vi lừa đảo, cần kịp thời thông báo cho cơ quan Công an nơi gần nhất để được hướng dẫn, xử lý theo quy định của pháp luật.
Thứ tư, lực lượng Công an tiếp tục nắm chắc tình hình, chủ động phát hiện, đấu tranh, xử lý nghiêm các đối tượng lợi dụng hoạt động tín dụng để lừa đảo chiếm đoạt tài sản; đồng thời phối hợp với các ngành chức năng tăng cường quản lý, kiểm soát lĩnh vực này.
5. Phát huy vai trò của quần chúng nhân dân
Phòng, chống tội phạm là trách nhiệm của toàn xã hội, trong đó mỗi người dân giữ vai trò là “tai mắt” quan trọng của lực lượng chức năng. Việc nâng cao ý thức cảnh giác, chủ động tố giác tội phạm không chỉ góp phần bảo vệ tài sản của chính mình mà còn chung tay giữ gìn an ninh, trật tự trên địa bàn.
Có thể khẳng định, thủ đoạn lừa đảo “đáo hạn ngân hàng” không mới nhưng ngày càng tinh vi, khó nhận diện. Do đó, mỗi người dân cần tỉnh táo, nâng cao hiểu biết pháp luật, không để lòng tham che mờ lý trí, trở thành nạn nhân của các đối tượng xấu. Lực lượng Công an kêu gọi toàn thể Nhân dân tích cực phối hợp, cung cấp thông tin, góp phần ngăn chặn, đẩy lùi loại tội phạm này, bảo đảm cuộc sống bình yên cho cộng đồng.
Tác giả bài viết: Minh Nhật - Văn phòng CQCSĐT