Phòng Cảnh sát kinh tế Công an tỉnh Gia Lai cảnh báo vi phạm pháp luật của cá nhân, doanh nghiệp lợi dụng hoạt động thanh toán thẻ thông qua máy POS để rút tiền mặt trái quy định

Thứ năm - 11/06/2026 10:28 333 0

Thời gian gần đây, xuất hiện tình trạng một số cá nhân, hộ kinh doanh và tổ chức lợi dụng thiết bị chấp nhận thanh toán thẻ (POS) để thực hiện giao dịch rút tiền mặt cho khách hàng mà không phát sinh hoạt động mua bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ thực tế. Hành vi này đang diễn ra dưới nhiều hình thức tinh vi, tiềm ẩn nhiều rủi ro đối với khách hàng, đơn vị kinh doanh và hệ thống thanh toán.

* Thủ đoạn hoạt động

1. Các đối tượng sở hữu hoặc thuê máy POS từ ngân hàng, sau đó quảng cáo dịch vụ “quẹt thẻ lấy tiền mặt”, “hỗ trợ rút tiền từ thẻ tín dụng”, “rút tiền nhanh phí thấp” thông qua mạng xã hội, hội nhóm trực tuyến hoặc các mối quan hệ cá nhân.

2. Khi khách hàng có nhu cầu tiền mặt, đối tượng sẽ thực hiện giao dịch quẹt thẻ với giá trị tương ứng như một giao dịch mua hàng thông thường. Tuy nhiên, thực tế không có việc mua bán hàng hóa hoặc cung cấp dịch vụ. Sau khi giao dịch được ghi nhận thành công, đối tượng sẽ giao tiền mặt cho khách hàng sau khi trừ một khoản phí.

3. Bề ngoài, giao dịch được thể hiện là thanh toán hàng hóa, nhưng bản chất là hoạt động ứng tiền mặt hoặc rút tiền mặt trá hình thông qua hệ thống thanh toán thẻ.

* Những rủi ro tiềm ẩn

Đối với chủ thẻ:

- Bị lộ thông tin thẻ, mã bảo mật và dữ liệu giao dịch.

- Có nguy cơ bị lợi dụng để thực hiện các giao dịch bất hợp pháp.

- Dễ phát sinh tranh chấp khiếu nại do không có chứng từ mua bán thực tế.

- Có thể bị ngân hàng kiểm soát, khóa thẻ hoặc hạn chế sử dụng nếu phát hiện giao dịch bất thường.

Đối với đơn vị chấp nhận thanh toán:

- Vi phạm quy định về hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt.

- Có thể bị ngân hàng chấm dứt hợp đồng chấp nhận thanh toán thẻ.

- Bị thu hồi thiết bị POS và phong tỏa khoản tiền liên quan để phục vụ công tác xác minh.

- Đối mặt với nguy cơ xử lý hành chính hoặc xử lý theo quy định pháp luật nếu có dấu hiệu gian lận, trốn thuế hoặc tiếp tay cho các hoạt động vi phạm khác.

Đối với hệ thống tài chính – ngân hàng

- Làm sai lệch bản chất giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt.

- Tạo điều kiện cho hoạt động rửa tiền, che giấu nguồn gốc dòng tiền hoặc gian lận tín dụng.

- Gia tăng nguy cơ nợ xấu phát sinh từ việc sử dụng thẻ tín dụng không đúng mục đích.

- Gây khó khăn cho công tác quản lý thuế, kiểm soát doanh thu và giám sát giao dịch tài chính.

* Dấu hiệu nhận biết

Doanh nghiệp, hộ kinh doanh và người dân cần cảnh giác với các trường hợp:

+ Quảng cáo “quẹt thẻ lấy tiền mặt”, “rút tiền qua POS”, “đáo hạn thẻ tín dụng”.

+ Giao dịch thanh toán có giá trị lớn nhưng không có hàng hóa hoặc hóa đơn chứng minh.

+ Đơn vị kinh doanh phát sinh doanh số POS bất thường so với ngành nghề đăng ký.

+ Thường xuyên thực hiện nhiều giao dịch có giá trị tương đương nhau trong thời gian ngắn.

* Khuyến cáo

Để bảo vệ quyền lợi của mình và góp phần xây dựng môi trường tài chính lành mạnh, người dân và doanh nghiệp cần:

+ Chỉ sử dụng máy POS cho mục đích thanh toán hàng hóa, dịch vụ thực tế.

+ Không tham gia các dịch vụ quẹt thẻ để nhận tiền mặt dưới mọi hình thức.

+ Thường xuyên kiểm tra lịch sử giao dịch và thông báo ngay cho ngân hàng khi phát hiện dấu hiệu bất thường.

+ Không cho thuê, cho mượn hoặc sử dụng tài khoản, thiết bị POS vào các hoạt động không đúng mục đích đăng ký.

+ Kịp thời phản ánh tới cơ quan công an hoặc ngân hàng khi phát hiện các tổ chức, cá nhân quảng cáo hoặc thực hiện dịch vụ rút tiền mặt thông qua POS trái quy định.

* Cảnh giác nguy cơ tiếp tay cho hoạt động phạm tội

Các cơ quan chức năng đã nhiều lần cảnh báo việc lợi dụng tài khoản ngân hàng, thiết bị POS, mã QR thanh toán và các phương tiện thanh toán điện tử để thực hiện các hành vi vi phạm pháp luật. Hoạt động rút tiền mặt thông qua máy POS không phát sinh giao dịch mua bán thực tế có thể trở thành công cụ để các đối tượng tội phạm che giấu nguồn gốc dòng tiền hoặc hợp thức hóa các khoản tiền bất minh.

* Các nguy cơ có thể phát sinh

1. Tiếp tay cho hoạt động rửa tiền

Các đối tượng phạm tội có thể sử dụng nhiều thẻ ngân hàng khác nhau để thực hiện các giao dịch giả tạo qua POS nhằm tạo ra các chứng từ thanh toán hợp pháp trên hệ thống. Sau đó, số tiền này được luân chuyển qua nhiều tài khoản khác nhau để che giấu nguồn gốc bất hợp pháp.

2. Lợi dụng để thực hiện hành vi lừa đảo, chiếm đoạt tài sản

Nhiều trường hợp sử dụng thẻ tín dụng, thẻ ngân hàng có nguồn gốc từ hành vi đánh cắp dữ liệu thẻ, lừa đảo trực tuyến hoặc chiếm đoạt tài khoản. Khi các giao dịch được thực hiện qua POS, chủ cơ sở kinh doanh có thể vô tình trở thành mắt xích trong chuỗi hoạt động phạm tội.

3. Che giấu doanh thu, trốn thuế

Một số đối tượng lợi dụng các giao dịch khống nhằm hợp thức hóa doanh số, lập chứng từ không phản ánh đúng bản chất hoạt động kinh doanh, gây khó khăn cho công tác quản lý thuế và kiểm tra tài chính.

4. Hỗ trợ hoạt động tín dụng đen và đáo hạn thẻ tín dụng trái phép
Nhiều đường dây cung cấp dịch vụ “đáo hạn thẻ tín dụng”, “rút tiền mặt từ thẻ tín dụng” thực chất sử dụng POS để tạo giao dịch khống. Các hoạt động này thường đi kèm mức phí cao, tiềm ẩn nhiều rủi ro tài chính cho người sử dụng và có thể liên quan đến các tổ chức hoạt động tín dụng trái phép.

* Hậu quả pháp lý

Các cá nhân, hộ kinh doanh hoặc doanh nghiệp cho phép sử dụng máy POS để thực hiện giao dịch không đúng mục đích có thể bị:

+ Thu hồi thiết bị POS và chấm dứt hợp đồng chấp nhận thanh toán thẻ.

+ Bị xử phạt vi phạm hành chính theo quy định của pháp luật về hoạt động thanh toán và tài chính.

+ Bị cơ quan chức năng điều tra, xác minh khi có dấu hiệu liên quan đến các hành vi như rửa tiền, lừa đảo chiếm đoạt tài sản, sử dụng trái phép thông tin tài khoản ngân hàng hoặc các hành vi vi phạm pháp luật khác.

+ Trường hợp biết rõ mục đích phạm tội nhưng vẫn tham gia hoặc hỗ trợ thực hiện, cá nhân liên quan có thể bị xem xét trách nhiệm theo quy định của pháp luật hình sự.

* Khuyến nghị

Mỗi doanh nghiệp, hộ kinh doanh và người dân cần nhận thức rằng việc cho thuê, cho mượn hoặc sử dụng máy POS sai mục đích không chỉ là hành vi vi phạm quy định thanh toán mà còn có thể vô tình tiếp tay cho các loại tội phạm công nghệ cao, tội phạm tài chính và các đường dây rửa tiền xuyên quốc gia. Khi phát hiện các đối tượng quảng cáo dịch vụ rút tiền mặt qua POS, đáo hạn thẻ tín dụng hoặc thực hiện các giao dịch thanh toán bất thường, cần kịp thời thông báo cho ngân hàng hoặc cơ quan công an để xử lý theo quy định.

Tác giả bài viết: Phòng CSKT

Tags: Phòng CSKT, VPPL đối với các hộ kinh doanh

Ý kiến bạn đọc